Golpe do amor: como funciona e o que fazer se já pagou

O golpe do amor, ou golpe romântico, é quando alguém finge um relacionamento com você para, depois de ganhar sua confiança, pedir dinheiro. A regra que protege de quase todas as versões é simples: não mande dinheiro, Pix, cripto ou cartão-presente para quem você só conhece pela internet, por mais real que a relação pareça. Se você já pagou, avise o banco agora, conteste o Pix pelo app e registre boletim de ocorrência.

Como o golpe costuma andar

O glossário de fraudes do Ministério da Justiça feito com a Febraban define o golpe do amor como a prática em que o criminoso finge envolvimento afetivo, cria laços de confiança e convence a vítima a transferir valores. Na prática, ele segue etapas parecidas.

1. O contato

Começa num app de namoro, no Instagram, no Facebook ou numa mensagem "por engano". O perfil tem fotos bonitas e uma história atraente: militar em missão, médico no exterior, engenheiro numa plataforma de petróleo. A Receita Federal descreve golpistas que se apresentam como estrangeiros com emprego estável e evitam chamadas de vídeo.

2. O love bombing

Vem uma onda de atenção: mensagens o dia todo, elogios, "nunca senti isso antes", planos de casamento em poucas semanas. É o chamado love bombing, explicado no texto sobre breadcrumbing, love bombing e ghosting. Nem todo carinho intenso é golpe, mas carinho intenso de alguém que você nunca viu, somado às etapas seguintes, forma um padrão.

3. A saída do app

Logo a pessoa pede para continuar no WhatsApp ou no Telegram, longe das denúncias e dos filtros da plataforma. A Central de Ajuda do Instagram lista entre os sinais de golpe pessoas que pedem para tirar a conversa do Instagram e pessoas que querem uma conexão romântica rápida e depois pedem dinheiro.

4. A crise ou o "investimento"

Depois de semanas, às vezes meses, aparece um motivo para dinheiro. As versões mais comuns:

A crise: doença, acidente, conta bloqueada, a passagem que falta para finalmente vir ao Brasil.
O presente preso: um pacote com joias ou dinheiro "retido na alfândega", com taxa para liberar. A Receita Federal avisa que nunca liga nem manda mensagem cobrando para liberar encomendas e não recebe esse pagamento por transferência ou depósito.
O investimento em cripto: a pessoa conta quanto ganha numa corretora e se oferece para ensinar. No começo, o app mostra lucro. Quando você tenta sacar, surgem taxas para resgatar, e o dinheiro não volta. O mesmo glossário descreve o falso investimento com aplicativos que exibem rendimentos inexistentes e taxas para resgate, e a CVM alerta para ofertas que prometem 10%, 20% ou até 60% ao mês.

5. O pedido e a pressão

O pedido vem com prazo: "preciso até hoje", "se você me ama, me ajuda", "é só um empréstimo". Se você hesita, vem culpa ou raiva. Se você paga, costuma surgir uma segunda conta, depois uma terceira.

A regra que resolve quase tudo

Nunca mande dinheiro, por nenhum meio, para quem você não conhece pessoalmente. Isso vale para Pix, transferência, boleto, criptomoeda e cartão-presente. Um pedido para pagar com cartão-presente já é um sinal por si só, porque é um pagamento difícil de rastrear. A regra também cobre "emprestar" sua conta, receber dinheiro em nome da pessoa ou comprar algo no seu nome para ela.

Antes de qualquer decisão, faça uma pesquisa reversa das fotos e mostre a conversa para alguém de confiança. Se quiser uma leitura de fora, o Analisador de conversas do Mirabu lê os prints da conversa e aponta planos vagos, desconversas, love bombing e mudanças no tempo de resposta. São duas análises grátis por dia, sem cadastro, e a outra pessoa não é avisada. O resultado é um sinal para pensar com calma, não um veredito.

Já paguei. E agora?

Aja rápido: quanto antes, maior a chance de bloquear o dinheiro.

Pare de pagar. Não pague a "última taxa" para recuperar o resto.
Pix: conteste pelo app do banco. O Banco Central orienta acionar o Mecanismo Especial de Devolução, o MED, pelo aplicativo da sua instituição o mais rápido possível. Todas as instituições devem oferecer esse serviço no app, e o pedido pode ser feito em até 80 dias após a transação. Se houver saldo na conta de quem recebeu, ele fica bloqueado enquanto o caso é analisado e, se a fraude for confirmada, o dinheiro pode voltar integral ou parcialmente.
Conheça o limite do MED. Ele não garante a devolução, porque depende de ainda haver saldo. Numa apresentação de outubro de 2025, o Banco Central informou que, naquele ano, foram recuperados em média 9,3% do valor contestado. Desde fevereiro de 2026, o MED 2.0 passou a rastrear transferências para contas intermediárias, o que pode ajudar.
Cartão, boleto ou transferência: ligue para o banco pelo número do app ou do verso do cartão e peça contestação e bloqueio.
Cripto: o MED vale só para Pix. Avise a corretora que você usou e guarde os dados da transação.
Registre boletim de ocorrência. A Delegacia Virtual do Ministério da Justiça atende Acre, Alagoas, Amazonas, Amapá, Bahia, Maranhão, Piauí, Rio Grande do Norte, Rondônia, Roraima, Sergipe e Tocantins. Em São Paulo, a Delegacia Digital aceita fraude e estelionato. Nos outros estados, procure a delegacia online no site da Polícia Civil.
Guarde as provas. A Polícia Civil do Rio Grande do Sul orienta reunir e-mails, mensagens, chave Pix, contas de redes sociais e comprovantes de pagamento.
Se o banco não resolver, abra uma reclamação no Banco Central.

Sentir vergonha é comum, e isso não deveria impedir ninguém de denunciar. Quem aplica esse golpe faz isso de forma profissional, com roteiro.

Cuidado com o golpe da recuperação

Depois de um golpe, é comum aparecer alguém oferecendo ajuda para recuperar o dinheiro: um suposto advogado, um hacker, uma empresa especializada, às vezes alguém dizendo ser da polícia ou de um órgão público. A pessoa sabe detalhes do seu caso e cobra uma taxa adiantada. A WeLiveSecurity, da ESET, descreve esse golpe como uma fraude de taxa antecipada que mira justamente quem já foi vítima. O caminho real para tentar recuperar o valor passa pelo seu banco e pela polícia, sem intermediário pago. Se alguém pede dinheiro para devolver dinheiro, é golpe.

Perguntas frequentes

A pessoa fez videochamada comigo. Então é real?

Aumenta a confiança, mas não encerra a questão. Se aparecer um pedido de dinheiro, a regra continua valendo.

Ela não pediu dinheiro para ela, só quer que eu invista. Muda alguma coisa?

Não. É a mesma estrutura com outra roupa. Desconfie de qualquer pessoa que você conheceu online e que indica onde e quanto investir.

Quanto tempo tenho para pedir a devolução de um Pix?

Até 80 dias após a transação, segundo o Banco Central. Mas o tempo conta contra você: peça hoje.

O banco é obrigado a devolver?

O MED não garante devolução. Se o banco negar ou não responder, registre a reclamação no Banco Central e guarde o protocolo.